美国各项福利制度介绍

　　美国川普(特朗普)政府最近起草了一项新规，扩大对“公共福利”的解释，对于享有非现金福利或者税收抵免的申请者，移民官员都可以拒绝核发移民签证或者绿卡。

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　　《美国移民法》规定，会造成“公共负担”(public charge)的外国人，不仅无法取得绿卡，同时也会被递解出境。依据联邦政府1999年公布的指导方针，“公共负担”系指“主要依靠政府维持生计”，即通过直接现金补助或依赖政府资助的长期照护，排除非现金福利，包括政府提供的粮食补助(食物券)计划或学前教育计划等。”

　　很多华人家庭辛辛苦苦移民国外就是为了享受国外优越的生活环境和较高的社会福利保障。那么移民美国，华人都能够享受到哪些美国社会福利呢?还有大部分华人非常关心的一个问题，就是申请哪些福利，会对将来的绿卡和入籍申请造成阻碍和影响。

　　对此小编作了一个整理和归纳，希望对有意移民美国并申请美国福利的华人朋友有所帮助：

　　新出生的小孩

　　任何在美人士(含非法入境者)在美出生的孩子被视为美国公民，持有美国护照，不限制在美国境外的居留时间，终身自由进出美国。18岁公民宣誓后即从法律上享有美国公民的一切权益，包括立即为配偶、子女、父母办理美国移民。

　　奖学金

　　对于有意申请美国大学奖学金的普通中国人来说，只能和来自全世界的优秀人士竞争数量极为有限的对外籍人士开放的奖学金。

　　但对于有绿卡的人，能享有奖学金的范围，远远超过一个外国人所能申请的。因为美国很多发放奖学金的机构限定奖学金只适用于“美国人”(含有美国永久居 留权的人)。因此，移民美国之后，小孩申请奖学金的机会远远大于海外留学生。

　　学生贷款

　　18岁以上的绿卡持有者可以在拿到绿卡的当年申请各种类型的学生贷款，如上美国优秀私立大学，一年的学费多达三万美金左右，当绿卡人士想读一个两年硕士时，六七万美金可一笔贷款。毕业后找不到工作可不还贷款，找到工作后分年还清，通常每月只拿工资的五至十分之一还贷 款。在美国，没有因经济困难而上不了学的人。

　　直系亲属受益

　　凡绿卡持有者与外籍人士结婚后，即可办理配偶及配偶21岁以下未成年子女的绿卡申请。

　　政府帮助找工作

　　美国政府有专门机构免费为本国人找工作。绿卡持有者只要到此部门登记自己的技能、专长和兴趣，该部门就会免费为人找工作。同时，该部门还免费培训等待就业人员的基本技能(如电脑丶英文等)以协助他们就业。

　　就业自由

　　持有绿卡者在美国工作是不受限制的。为保护本国人的利益，美国很多工作(高科技丶生化丶军事等研究丶生产丶保卫工作)都不对外国人开放，即使外国人具备相应的知识与专长。这种情况使得外国学生在大学毕业找工作时，与美国学生处于极不平等的竞争。而绿卡持有者无需担忧，他(她)可以从“劣势方”转为“优势方”。

　　退休福利

　　累计十年交税记录后(底线为每月$50左右的实交税金即可)，便可在退休后(通常为65岁)终身领取美国联邦政府发的退休金(每月$1000~$1200)。对很多移民来讲，领取退休金的年数比交税工作的年数要多。

　　失业救济

　　申请人及配偶甚至孩子在转绿卡后没有工作时，政府免费给你找工作。具有六个月的交税记录后，到美国当地有关部门报失业就可以领取政府救济金(额度从每月$400~$1200不等)。

　　人寿与基金

　　绿卡持有者可以享受一些在中国没有，只在美国有的一些人寿与基金挂钩的保险险种，使本人退休后能够有较多的收入。

　　老年医疗保险

　　在美国医疗费用相当之高，但任何“低收入”绿卡持有者(无需交税记录)可在退休之后，办理“医疗卡”，持卡看任何病 不再花钱。这一点可以彻底解除身患疾病的老人的后顾之忧。对于不属于低收入的人，只要有累计十年的交税记录，退休后只要再付很少的保险费，医疗费用也就不用自己承担了。

　　购房补贴

　　绿卡持有人在退休后即可申请购买低收入老年人公寓住房。可用大约市场价格的35%左右的款项购买由国家补贴兴建的在美国属于自己的住房。

　　政府补贴

　　绿卡持有者在退休前没有累计十年的交税记录时，只要转成美国公民，退休(65岁)后政府直接发放生活补贴(每月$600多)。本人不在美国生活，也可享受这笔钱。

　　社会保障卡(SocialSecurity Card)

　　每个人一生中所能领取的社会保障福利金的数额，是根据他的社会保障卡所记录的收入情况来计算的。所以您终生使用一个社会保障卡号码是非常重要的。而且，您在工作时所使用的名字务必要与您的社会保障卡上的名字相同。

　　如果您更改了名字，您一定不要忘记更改社会保障卡上的名字。美国的这种服务是免费的。而且，您的孩子也将有他自己的社会保障卡。您在填写税单时，在直系亲属这一栏中，也需填上子女的社会保障卡号。

　　伤残福利金(Disability)

　　任何挣足了社会保障分数(Credits)，并患有一种严重的身体或精神方面的疾病并导致他们一年以上不能从事固定工作的人;或者患有某种不治之症的人，都可以领取伤残福利金。一般来讲，每月收入达到800元以上的工作，视为固定工作。

　　家庭福利金(Family Benefits)

　　如果您符合条件领取退休金或伤残福利金，您的家庭成员也可以领取到家庭福利金。

　　家庭成员包括：

　　62岁以上的配偶

　　62岁以下，但需抚养一名16岁以下的子女

　　18岁以下的未婚子女

　　子女是19岁以下的在读学生

　　子女是18岁或大于18岁，身有伤残

　　如果您已离婚，您的前妻或前夫也有资格领取此种福利金。

　　社会保障补贴

　　社会保障补贴向那些低收入者和赤贫者每月提供生活补贴。65岁以上(含65岁)和伤残者才有资格领取。成人或儿童也可领取社会保障补贴中的伤残款。

　　养老保险

　　养老制度包括社会基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄性计划三方面内容，常被人们形象地称为“三条腿的板凳”。

　　退休老人有国家的基本免费医疗照顾，而企业补充养老保险已有120年的历史。它由企业设立，职工退休后每月可按其账户的积累额领取养老金，一般相当于退休时工资的10%。美国规定的退休年龄是 65岁，但一般均可在62岁提前退休，并提前领取养老金支票，其家属也可得到适当补助。

　　年老退休后，如果又恢复工作或者65岁后延迟退休，养老金将有所增加。另外老人也可同时有针对性地选择私人的保险购买计划。

　　应该说在已开发的工业化国家，美国的收入差距和贫富不均可能是最厉害的，但美国没有明显的仇富现象，也很少听说穷人闹事造反的。

　　这中间原因很多，其中最重要的一条我认为是美国的低收入阶层享有各种福利，涵盖税收、吃饭、住房、医疗保险和教育等方方面面，而这些福利是收入较高的中产阶级享受不到的，富人更是想也别想。

　　美国低收入者的福利主要来自联邦、各个州和各种慈善组织，所以小编在这里谈谈来自联邦的福利。所得税减免

　　美国抑制收入差距的一个重要手段就是实行累进税制(progressive tax code)，收入越高税率越高。

　　目前美国共有6级税率：

　　10%，15%， 25%， 28%， 33%， 35% 和39.6%。

　　已婚联合报税、年收入在$18450以下的税率为10%，$74900 以下的税率为15%，而中产阶级的税率大都在25% 或28%，富人(AGI在23万以上的)税率在33%、35%，最高的为39.6%。

　　这是联邦税，大部分州还有州税，也是累进税制，有些城市还征city tax, 如纽约市。如果你收入在50万以上、又不幸住在纽约市，你赚的钱的一半可能都要交出去。

　　尽管税率表上显示低收入者也要交税，但实际上由于各种credits、exemptions 和deductions, 4口之家的低收入阶层(年收入在$45600以下)可能一毛钱税都不用交。

　　营养补充计划

　　除了税收减免外，接下来的就是营养补充计划(Supplemental nutrition assistance program), 即以前的粮食劵(food stamp)，由美国农业部监督执行。只不过是以前的粮食劵是纸劵，穷人可以拿去买食物，但产生的弊端是很多人拿去换现。

　　申请营养补充计划当然有收入限制，农业部有3条标准：

　　1.收入必须等于或少于130%的贫困线(也就是三口之家的月收入必须少于等于每月$2144 或$25,700一年，四口之家则是$31008);

　　2.如果算纯收入，则必须等于、低于贫困线(即四口之家年收入在$22350之下);

　　3家中资产主要指银行存款必须少于$3250 (有老人或残疾人)或$2250 (没有老人、没有残疾人). 满足了这几项条件就可以申请营养补充计划。2012年12月全美有多达4778万人领取粮食劵，领取的金额从一个人每月194元到一家八口每月最多可以领到1169元。联邦政府花在营养补充计划的开支一年约为750亿元。

　　美国实行12年免费义务教育，但学生在校吃午饭是要自己花钱的，也就是几块美金而已，就是这几美元的学校午餐，低收入家庭的小孩也可以申请减免，成为真正的“免费午餐”。

　　“ 具体规定是如果家庭收入少于等于贫困线的130%，午餐完全免费;家庭收入在贫困线130%-180%之间，则只需要付几毛钱，不超过40 cents。全美国有超过10万中小学，总计3100万中小学生享受这一福利，联邦政府一年开支109亿美元。”

　　住房补贴联邦政府对低收入人士还提供住房补贴，这主要是Section 8. Section 8 最早源于1937年的住宅法(Housing Act of 1937), 后经不断的修改和补充，成为今天联邦政府资助低收入人士，实现居者有其屋的主要计划。

　　据2008年的统计，全美国有480万家庭获得了Section 8的住房补贴。要获得Section 8的住房补助，其家庭收入不能大于所在郡(county)中间收入的50%。大多数人把这笔补助用于租房付房租，也有一些人用这笔补助款自己买房，付mortgage。

　　Section 8补助额的多少取决于申请人的收入和家庭的大小，最多一个月补助$2200，这笔Section 8 补助直接由政府每月打到房东的账户上. Section 8 大部分来自联邦住宅和都市发展部的拨款，但通过每个地方的公共住宅署(public housing agencies)来发放和管理， 其目的是给低收入、老人和伤残者提供体面、安全和干净的住所。

　　接受Section 8的房东需要和当地的公共住宅署签约，他们还会派人来检查住所的条件以保证达到他们的标准。与公共住宅署签约的房东不可以随意涨房租，每年涨租金都有一定的限制，只能是2-3%左右。

　　联邦政府提供的这种住房救济每年大概有205亿美元，全美有480万家庭受益(2008年的数据)。除了联邦政府外，50个州的州政府花在住房补贴上的钱有98亿，地方政府的花费则是455亿(来自网络资料)，还有些慈善组织也给有急需的家庭提供不定期的房租救济。

　　上大学基本不需要付费

　　前文说过美国中小学实行12年免费义务教育，穷人的孩子上学不用花钱，甚至还可以享受free lunch。美国的大学是要收费的，但又提供各种奖助学金，而奖助学金大部分都是need-based，即根据你的家庭收入和资产来决定是否给你资助，给多少资助，这种政策对低收入的家庭来讲当然是极大的福利。

　　美国联邦政府资助低收入家庭子女上大学的最大项目就是Pell Grant (培尔赠款)，它是白给，不需要还，一年最多可以拿到$5775 (2015-2016年度)。联邦政府花在Pell Grant 上的拨款2011年是416亿美元，有961万贫寒学生受益。

　　至于那些财大气粗的长青藤或其他私立名校，低收入家庭的小孩更是一分钱都不用花，不仅免学费而且提供食宿费用，而且他们的低收入的线画的比政府的贫困线高多了。对2014-2015年度入学的学生，哈佛、耶鲁宣布只要你的家庭年收入少于6万5，学校提供全额的奖学金，哥伦比亚大学的标准是年收入少于6万，就一分钱不用掏。

　　而且这些私立名校都把入学和奖助学金分开，明确宣布不会因为你需要资助而影响你的录取。

　　免费医疗保险Medicaid除了吃、住、上学各种补贴外，穷人和低收入人士的另外一个很大的福利就是免费的医疗保险，即Medicaid，这是政府救济的大头，目前全美大约有6600万人有Medicaid, 占全美人口近22%，一年花费4000多亿，而且几乎每年都在快速上涨。

　　说到Medicaid, 很多人把它与Medicare搞混，尽管这两个programs 都是医疗保险，但Medicaid 主要是给穷人和低收入者提供的，没有年龄限制，是真正的福利;而 Medicare 来自于你平时所交的2.9% Medicare tax (你付一半，雇主付一半), 要满65岁人才可以申请，不能算福利，如果你没交过Medicare Tax, 你退休后也就申请不到Medicare。

　　1965年通过的“社保修正案”(The Social Security Amendments of 1965)创立了Medicaid, 其目的是给低收入、低资产的人士提供医疗保险。 Medicaid经费来自联邦政府的拨款和州政府的自筹款，但具体管理由各州负责，所以各州关于Medicaid 的规定和福利有些区别。

　　申请Medicaid必须是美国公民或绿卡持有人，有些州还要求获得绿卡3年或5年以上。申请Medicaid的主要条件就是低收入。

　　依据2010年3月通过的奥巴马Care的规定，对65岁以下的申请人来讲年收入必须少于等于联邦贫困线的133%，而从2014年开始成年人年收入如果低于联邦贫困线的138%，就可以申请Medicaid (2013年联邦贫困线是成年个人年收入为$15856)。

　　根据政府官方网站http://www.healthcare.gov的资料，如果你所在的州加入了奥巴马保险，如果4口之家年收入少于$33465你就够格申请Medicaid, 三口之家的标准则是$27724，一个人的收入门槛则是$16243.

　　除了低收入外，Medicaid 还对资产有很多限制。首先，银行现金和其它流动资产如股票和基金必须少于$2000, 自主房价值必须低于50万，自己拥有的汽车价值必须低于$4500，你本人拥有的人寿保险中的现金值要算你的资产等等。从这些收入和资产的标准来看，中产阶级都不够格，不可能拿到Medicaid，所以中产阶级最好早做规划，以免到老了、有病了弄得手忙脚乱。

　　有些 “精明人”说到老了可以把资产转移给子女，就可以去申请Medicaid, 但你要知道转移资产有5年的回溯期。而且有些资产是很难转移的，比如401K和各种退休计划，即使你拿出来再转移，但你要交很高的所得税，未必合算。

　　单纯从福利待遇来比较，Medicaid 显然比一般的医疗保险和Medicare好.一般的健康保险，不论看病还是买药，你都要付co-payment, 有些还要付很高的deductible,而Medicaid最多只需要付$3.65的自付额, 甚至还可以申请减免。中产阶级退休后申请的Medicare不cover 长期护理的费用，而Medicaid 则cover这些开支。

　　Medicaid 病人住nursing home 的开销由Medicaid买单，住家里的还会派医生或护理人员上门服务。我有客户的父母某种程度上生活不能自理，Medicaid付钱请人到他家里给他做饭，这叫custodian care，这些福利Medicare 是不管的，要自己买单。中产阶级当然很愤愤不平，自己辛辛苦苦交了一辈子税，到头来什么福利也没有，而穷人什么也不干，全由政府也就是由纳税人养着。当然因政府赤字越来越高，

　　Medicaid付的钱自然也就比一般的医疗保险少，很多自己开业的医生不太愿意接受Medicaid, 接受Medicaid的nursing home其服务质量恐怕也没法与私立nursing home 相比，毕竟一分钱一分货的市场法则还是起作用的。

　　官方数据说，美国全国医疗照顾方面的花费2013年又增长了3.6% 达到2.9万亿美元，人均$9255,占GDP的17.4%. Medicare 开销一年5857亿美元，Medicaid开销涨的最快，一年涨了6.1%，达到4490亿美元。而且预测说从2013到2023这10年全国医疗开销还会每年增长5.7%，远高于同期GDP的预期增速。

　　老弱病残现金补助今天我们谈的老弱病残现金补助收入与一般人所熟知的social security(社保)没有什么关系，这种现金补助来自美国的税收(general tax revenue)，而不是社保税(social security tax)。

　　其目的是给老人、盲人和残障人士发放现金，以帮助他们解决吃饭、穿衣和住宿的需要。领取社保补充收入有很严格的要求，必须是老人(65岁或以上)、盲人或残障人士，这些人的收入很少资产极有限。必须是美国公民和永久居民，永久居民还有另外一些资格要求。

　　收入和资产的要求是现金(包括银行存款、股票和共同基金等)必须少于$2000(夫妻俩少于$3000)。

　　目前美国有大约800万个人或家庭领取老弱病残现金补助(SSI)，一年耗费430亿美元。从1990年到2003年联邦政府花在SSI上的钱增加了150%，达到300亿美元，2003年到2013年这10年又增加了50%，一年达到400多亿。

　　除此之外，给穷人和低收入人士的福利还有困难家庭临时补助，受益人有400多万，一年开销200亿美元。低收入家庭的孕妇和产妇还有俗称奶粉计划的WIC，一年也有900万人受益，一年开支70亿。